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5月份开始实施的新版征信对离婚后再次买房将造成重大影响

日期:2019-03-06 15:53:45 来源:问房

 
 
 

央行新版征信,将于今年5月份正式更新,截止到目前试运行已经持续了将近三个月的时间,等到具体落地实施,估计还会有一些政策的改动。

 

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新版征信的变化

旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

新版征信:作为共同借款人,二方征信均体现负债。

影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚无法获得低首付买房了。

旧版征信:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

新版征信:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响:一网打尽个人信息.....

旧版征信:征信记录少量信息,房贷,银行卡等。

新版征信:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

旧版征信:旧版征信内容分类单一。

新版征信:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

影响:分类更清晰合理。

旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久

新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

新版征信和新《婚姻法》对离婚后财产的影响

旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

新版征信:作为共同借款人,二方征信均体现负债。

产生的最重要的影响之一:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚无法获得低首付买房了。

就目前的信息来看,男女双方一旦离婚,作为女性离房出户的可能性极大,离婚后女方自己没有房产的话,只能拿着一点赔偿,去以二套房名义购买房子落户了。新版征信的要求离婚者买房首付60%-80%,对于离婚女性来说买房成本提升太多。

另外,对比新版婚姻法,现在新婚姻法规定,离婚时男方有四样东西不会分给女方了:

第一、男女双方结婚前买到的全款车和房子

婚姻法以前规定,夫妻双方离婚时,两个人要分割房产,只看房产证上是谁的名字,如果没有写当然就不能分到房产,所以,很多女生在结婚前,为了防止离婚后什么也得不到,就在婚前请求男方把女方的名字加上,以防万一,因为这样,男女打算结婚,但是中途因为个悔婚的人特别多。

新婚姻法规定,2019年后,离婚分房产,是不需要看房产证了,只需要看房产证是婚前还是婚后,假如婚期是男方全款购买的,女方则没有机会分到这个房产,另一种情况房子是男方的父母全款购买,这个房产并不是夫妻共同财产,所以女方没有资格分割,如果车也是这两种情况,女方依旧分不到。

第二、个人遗产继承

遗产继承的过程中,如果有书面的遗嘱,按照书面遗嘱对财产进行分割,如果没有书面的遗嘱,则要按照法律的规定进行分割,如果男方的父母表示房产是留给儿子的,这个房子就属于男方的财产,女方依旧没有权利分割。

第三、突发意外的补偿

因为生活工作压力大,男性经常外出从事一些高危险的工作,在这个工作的工程中,或多或少都会存在一些意外情况,但是如果获得了相关的医药费的赔偿金,是全部归男方所有,并不属于共同财产,离婚后女方分割不到。

第四、男方的私人物品

男方的私人物品主要包括平时日常生活中穿的衣物,这些东西因为价值不高,所以无论是什么时候购买的,也是归男方所有,女方不能分割男方的私人物品。注意,男方的私人物品包括婚前及婚后,所以,假如男方婚后买的高价值私人用品,如果女方没有证据能够证明自己也有出资,那只能吃个闷亏。

综上,出资情况将成为财产归属的关键。

特别是房产,如果男方出的首付款,哪怕婚后女方加名并共同还贷,在离婚时发生财产纠纷,根据最高人民法院关于《婚姻法》司法解释:夫妻一方所有的财产,不因婚姻关系的延续而转化为夫妻共同财产。法院都会更偏向于房子是归首贷人所有,只不过男方会补偿部分房屋增值部分和共同还贷部分。这还是在妻子有收入且能证明共同还贷的情况下,而不能证明有收入来源的家庭主妇……自求多福吧

传统婚姻所谓的“男主外女主内”,意味着男性会更偏向于参与社会竞争,获取社会资源。而夫妻成为攻守同盟,共同获利也共同承担风险。但现在,我们可以很清楚的看到,他们在用法律不断加强共同承责属性,切断共同获利属性。所以,关于现行征信和婚姻法的改变,导致很多女性惶恐,这样看来在婚姻中女性是非常被动的,如果两个人离婚了女方可能会一无所有。

因此,奉劝要结婚的女性们,一定要学会保护好自己的权益,最好找专业人士帮您签订能够合理维护您合法权益的婚前协议。

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